Keliru nak.tukar kereta atau beli rumah

tunangku

syaiful replied at 1-8-2018 05:45 PM
So, I give my opinion pada TT

First, apa matlamat TT nak beli rumah tu ye?

Maklumat yg membantu n berguna..
Nampaknya byk benda yg saya tak tau hehee
% interest gov loan lebih rendah ke?

syaiful

tunangku replied at 1-8-2018 11:03 PM
Maklumat yg membantu n berguna..
Nampaknya byk benda yg saya tak tau hehee
% interest gov loan l ...

Rasanya dalam 4% kalau ambil loan LPPSA, ni tak pasti latest kalau ada perubahan rate dari new goverment

Interest rate yang bank offer pulak biasanya
1) bergantung pada pihak bank (bank yang berbeza ada kos operasi & pengiraan yang berbeza)
2) skor kredit bakal peminjam (CCRIS,CTOS, Savings, Cash FLow, DSR, FD, Gaji)

Ada bank yang offer pengiraan DSR (Debt Service Ratio) @ nisbah keberhutangan yang berbeza untuk skala gaji yang berbeza
i.e Gaji bawah RM3000 sebulan - DSR 60%
Gaji 3500-7000 - DSR 65-70%
Gaji > 7000 - DSR 75%


CCRIS pula merupakan rekod kredit dari bank negara
Bank melihat paten pembayaran komitmen bulanan kita untuk memantau bagaimana habit pembayaran hutang kita (historical)


CTOS
Pihak ke-3 yang memantau skor kredit kita, misalnya termasuk bayaran bil, court mamoth dsb


Lebihan gaji setiap bulan dalam akaun simpanan kita boleh jadi pertimbangan bank untuk menilai risiko kita, kalau kita sentiasa ada lebihan gaji bulanan dalam akaun melebihi amaun ansuran bulanan yang bakal kita beli mungkin ia bakal memberi kita skor kredit yang lebih baik


Savings- sekiranya kita ada kira-kira 20% amaun dari harga rumah yang kita bakal beli, ia juga akan menambah keyakinan bank untuk memberikan kadar faedah yang lebih baik untuk pinjaman perumahan.
Ada juga bank yang meletakkan syarat untuk kita letakkan sejumlah wang ke dalam Fixed Deposit di bank mereka untuk menawarkan kadar faedah lebih rendah


Generally kadar faedah bank kira-kira 4%-5.5% setahun, berdasarkan jenis bank dan skor kredit anda

syaiful

Sebenarnya kalau game plan CA/CF ni berjaya, seronok
Namun di sebalik kisah-kisah seronok pelaburan hartanah ni
Banyak juga kisah pelabur yang menyedihkan kerana tersalah beli rumah
Rumah susah dijual, tak dapat disewakan pada kadar tinggi, rumah disewakan rosak teruk dsb

Semoga TT buat study, invest on the knowledge & consult orang yang betul sebelum buat keputusan untuk melabur. Apa pun jenis pelaburan, ia melibatkan risiko. So, make informed decision and calculated the risks exposure you are willing to accept including the exit plan if the worst case scenario happened.

On the bright side
If TT beli 1-3 rumah pelaburan
Dengan semuanya dapat positif cash flow RM500-RM1000 sebulan
Kalau ada 3  rumah, dapat antara RM1500-RM3000 tambahan pendapatan sebulan
Mungkin dengan pendapatan tambahan ni, TT boleh beli kereta baru & penyewa tolong bayarkan
Rumah pelaburan tersebut pun penyewa yang bayarkan
Mungkin juga untuk rumah idaman TT nanti pun, penyewa-penyewa TT juga yang tolong bayarkan

Bagi investment CA pula, biasanya pada masa & harga yang sesuai antara 3-5 tahun investor akan jual rumah tersebut untuk dapatkan untung perbezaan harga jual & harga pasaran berdasarkan kenaikan harga pasaran. Biasanya mereka tak kisah CF negatif, sebab dapat lump sum duit nanti terus terima amaun yang banyak. Risikonya pula ialah sekiranya suasana ekonomi suram & demand and supply rendah, mereka tak dapat jual property tersebut pada nilai yang dikehendaki malah perlu terus menampung negatif cash flow bayaran ansuran ke bank.

tunangku

syaiful replied at 2-8-2018 09:55 AM
Sebenarnya kalau game plan CA/CF ni berjaya, seronok
Namun di sebalik kisah-kisah seronok pelaburan ...

Haaaa... omg best nk hadam hahaa
Me back faham kan n study dulu no
Nk dptkan rmh idaman

Tp tak aci ngri lain murah btl wpun Di bndr

ResellerMaxis

tunangku replied at 28-7-2018 06:44 PM
Saya dah ckp berminat beli rmh tu.. single story 21' .. rm300000 tp.kakak sulung saya ckp rmh tu kec ...

Beli umah dkt kl.  Sewa kan. Dah tua jual

syaiful

tunangku replied at 3-8-2018 11:14 PM
Haaaa... omg best nk hadam hahaa
Me back faham kan n study dulu no
Nk dptkan rmh idaman

negeri lain sewa murah dik, kalau nak buat investment..Sama je konsepnya...
So, study la dulu, buat analisis, timba ilmu-ilmu pelaburan

Kalau beli nak buat rumah pencen, ok juga kot so ko dah ada altenatif beli kat Pahang ke Melaka ke Kedah ke mana... haha

pisang_cheese

Beli rumah dulu.  Kalau terpaksa tukar kereta beli Axia pun ok.  Mak boleh janji nak bagi rumah kat awak, tapi kita tak tahu nanti siapa yang akan menuntut selepas mak awak tak de nanti.  Ada je family yang kaya raya harta berjuta-juta pun kalau ada peluang ambik harta adik beradik lain atas dasar faraid diorang akan ambik.  Walaupun pun muka sekor sekor nampak baik dan penyayang.   

polkahut

Beli rumah ler. Rumah makin hari makin Mahal. Dah beli, sewakan sementara duduk dgn mak. Nanti mak Nak bagi rumah atau tak bagi, tu belakang cerita

weirdwaniey

TT,
aku masa bujang dulu dah beli kereta dan rumah. Memula beli kereta dulu, tahun 2010. Viva je pun. Kemudian, 2015, beli rumah pulak. Kereta Viva tu memang aku pakai habis2. Berulang alik setiap mggu dari Kulim ke Taiping. Tahun 2019, dah setel loan kereta, baru tukar kereta baru. Kereta lama masih ada, dan masih okay. So kesimpulannya di sini, kereta kau tu masih ok lg sbb 6 tahun baru. kau kena selalu jaga dan servis.. InsyaAllah thn lama. Beli rumah dulu. Dah stabil nanti, baru survey kereta. Kereta 2nd pun ok kalau rsa belum mampu.  Btw, rezeki aku dpt beli rumah semi d corner lot 265k je..

weirdwaniey

laa thread zaman bilaa nii

iman_kasih

weirdwaniey replied at 19-6-2020 12:05 PM
laa thread zaman bilaa nii

Baru nk komen..nasib baik terbaca komen hang yg ni dulu

CocoCily

My opinion, beli rumah. Kalau tak duduk pun, boleh bagi sewa.

Kereta akan turun harga. I ada kawan lepas dah 15 tahun kerja, beli Myvi je.
Tapi sepanjang dia kerja tu beli rumah sana sini (yang I tahu 3 biji apartment kat KL - bagi sewa).

Now dia balik duduk kampung, goyang kaki.