Housing Loan - MRTA/ MLTA vs Morgage Life

diananisa · Post time 17-4-2009 04:10 PM

salam sumer, just nak berkongsi info...berkenaan housing loan untuk sesiapa yang bakal membeli rumah dan yang telah membeli rumah....

beli rumah adalah komitment yang terbesar dalam hidup seseorang...so think wisely before made decision...my 2 cents...

selalu kita tengok bila kita meminjam dgn bank,bank ne require kita untuk ambek insurans for protection...kebaikannyer tentulah untuk mereka dan diri kita...tapi mostly lebih kepada bank sebab dier nak secure protection dari loan yang bank tu bagi...macam kita beli kerata,tiap2 tahun kene renew insurans...so sama jugak la dgn rumah...kene beli insurans tapi bukan kene bayar tiap2 tahun dgn bank. kalau ambek dgn bank dinamakan MRTA/MLTA. bole di bayar secara lump sum or masukkan dalam loan kita...normally 5% dari loan amount yang di pinjam. let's say pinjam RM300K, insurans adalah kurang lebih RM15K bergantung kepada umur. kalau masuk dalam loan total sumer dah RM315K...

apa yang i nak highlight kat sini...ramai orang main ambek jer MRTA/MLTA ne without knowing kebaikan ngan keburukan dier compared to morgage life. nanti i akan buat comparison dier.

apa itu MRTA/MLTA: MRTA=Morgage reducing Term Assurance (cost 5% dr loan amount)
MLTA=Morgage Level Term Assurance (cost 2X as much more compared to the premium MRTA)
Morgage Life= Individual life insurans / investment linked policy (bergantung kpd umur)

So ne perbezaan antara MRTA/MLTA dgn morgage life:-

1. Jika berlaku kematian orang yang diinsuranskan, MRTA/MLTA dan morgage life ne akan tolong bayarkan rumah tu ....mean benefit dier sama rumah tu free tak yah bayar lagi cuma beza dier morgage life dibayar lebih banyak. wang selebihnyer dibayar kpd pewaris.

2. tapi macammana pulak kalau dikesan kene penyakit kritikal ???...time tu mesti nak pakai duit banyak dan ader yang tak dapat bekerja....ishhkk3x...mintak dijauhkan...

sebab mengikut world health organization (WHO) orang yang sakit lagi banyak pada yang mati dgn ratio dier 6:1...mean orang tu tak mati lagi ada 1 tapi menderita penyakit kritikal ada 6 orang...

kat sini la beza yang ketara iaitu time sakit2 tu la kene lagi bayar umah berbanding dgn morgage life. so no question ask,morgage life tu terus bayar pada bank and rumah tu free lagi...so maner kita nak free ker or dlm sakit2 tu bayar hutang lagi??? think again...

3. Disabilities atau kecacatan kekal lagi teruk pada penyakit kritikal. ratio WHO pun sama lebih kurang 6:1...in case happen MRTA/MLTA kater still kene bayar umah gak tak kira la ko cacat camner pun...berlainan plak dgn morgage life, terus bayar pada bank and rumah tu jadi free lagi...

4. Orang selalu buat bende ne...kalau tak cukup duit or nak guna duit, refinance umah...so dpt la duit lebih topup beli keter baru lagi canggih...tapi hutang bertambah lagi...

..lain orang lain ragam ek...huhuhu...
megikut statistik bank negara...rakyat malaysia refinance umah 3 hingga 5 kali dalam seumur hidup meminjam tu...ne tak tipu ek...kater bank negara ne...

so bila kita refinance, kita kene beli lagi insurans MRTA/MLTA tu dgn premium lagi tinggi coz time tu umur dah bertambah...so rugi la..huhuhu...
tapi dgn morgage life policy tu bole bawak ke hulu ke hilir tukau2 bank sebanyak maner korang nak refinance....mean xpayah ambek lagi insurans baru...so jimat kan kat sini...

5. cash value- kalau choose MRTA/MLTA practically No Saving, No Return and No Refunds. But dgn morgage life korang boleh pilih sama ada nak settle rumah awal or biar jer duit tu membiak...

so ne la kebaikan dier antara MRTA/MLTA vs morgage life....decision di tangan korang...but think wisely or before u olls made decision can compare and ask banker tu abes2 dolu...bukan aper bank mesti la nak suruh kita ne ambek product dierorg...jangan mare ar banker lain...ne just untuk kesedaran dan kebaikan bersama...apa2 yang i tau just nak berkongsi ilmu...

-TAMAT-

ps:- sebarang pertanyaan bole tanya...:victory:

[ Last edited by diananisa at 17-4-2009 16:11 ]

togeh · Post time 17-4-2009 04:37 PM

morgage life ni islamik ker?takaful ker?

tobby · Post time 17-4-2009 04:46 PM

good one!

nak tumpang tanya puan diana, bank nak ker approve loan klu takda MRTA? mortgage life tu mana2 bank boleh terima ker? klu terima, berapa bijik rumah boleh beli dgn menggunakan the same mortgage life?

SaL1980 · Post time 17-4-2009 05:24 PM

x faham ler.. camna lak nak apply Morgage Life ni??? aritu bank cuma bagi MRTA jer x de lak ckp pasal Morgage Life ni.... leh explain x camne nak apply...? kalau dah ade amik MRTA lak camne lak nak cancel MRTA and amik Morgage Life???

TQ

diananisa · Post time 17-4-2009 06:01 PM

sekarang ne ader byk product yang insurans company offer. takaful pom buleh ambek...

diananisa · Post time 17-4-2009 06:30 PM

Originally posted by tobby at 17-4-2009 04:46 PM
good one!

nak tumpang tanya puan diana, bank nak ker approve loan klu takda MRTA? mortgage life tu mana2 bank boleh terima ker? klu terima, berapa bijik rumah boleh beli dgn menggunakan th ...

saya tak puan diana lagik...

...huhuhu...

bank approved ur loan base on 5 fundamental (5 C's) considerations:-

namely 1. Conducts, 2. Capability, 3. Collaterals, 4. Term & Conditions and 5. Capital Outlay.

kat sini Conducts tu yang paling penting bagi setiap bank samada loan kita tu lulus ke idak. CCRIS merujuk kepada Central Credit Reference Information System (CCRIS) yang diuruskan oleh Bank Negara Malaysia. mean kat sini semua loan yang dipinjam atas nama kita ada dalam simpanan bank negara dimasa setiap bank2 ne akan report setiap bulan kat bank negara pasal pembayaran kita,jumlah hutang dan jenis pinjaman yang diambek. bila kita apply loan, bank tersebut akan merujuk dulu status kredit report kita ne baik ker idak whether good paymaster or not...klu tak bayar lebih 3 bulan tu mintak mahap la ek nak pinjam loan akan jd koyak...xlulus dah...

so bila loan dah lulus...bank mesti nak secure dier punya duit yang dipinjamkan tu...maner buleh beb..tetiba lu ilang or melarikan diri...insurans tu la yg boleh cover balik dier punya duit yang dipinjam dolu...

so bila loan dah approved dierorg akan suh ambek product dierorg plak iaitu MRTA tu...dah la pinjam ngan dierorang ambek plak produk MRTA dierog tu...so bank untung lagi...

Morgage life ne diterima oleh semua bank, kalau dierorang xmo terima...report jer kat bank Negara pastu compom dieorg kene berjawab dgn bank negara...

ok pasal berapa bijik umah bole dibeli ngan morgage life jwpannyer bergantung kpd berapa premium yang diambek. contoh eh...u beli umah pertama harga RM300K, pastu dalam tempoh 5 tahun kemudian u jual umah yang pertama n beli umah baru harga RM500K...so u just topup another RM200K premium...kat sini u bole bawak policy yang lama harga RM300K tu ke rumah baru harga RM500K. tak payah beli yang baru....klu MRTA u ambek, u kene ambek MRTA lagi sekali dgn umur u masa beli umah kedua plak...premium insurans akan bertambah bila umur meningkat...tak faham tanya lagi ek...

nurulcomfykid · Post time 17-4-2009 06:35 PM

ok....
so aku bleh mintak je dari bank aku eh..

ok.. thank you.

diananisa · Post time 17-4-2009 06:50 PM

x faham ler.. camna lak nak apply Morgage Life ni??? aritu bank cuma bagi MRTA jer x de lak ckp pasal Morgage Life ni.... leh explain x camne nak apply...? kalau dah ade amik MRTA lak camne lak nak cancel MRTA and amik Morgage Life???

morgage life ne ramai orang tak tau coz jualan insurans ne hanya disalurkan melalui 2 cara iaitu melalui bank dan syarikat insurans seperti AIA,ING, Takaful, dll...bank pulak bila dah pinjam ngan dieorg mesti la dieorg suh ambek product dierorg gak, yang pastinyer nak menguntungkan dierorg...

so morgage life ne sebenarnya adalah insurans nyawa dimana klu untuk loan rumah dipanggil morgage life...untuk cover diri kita supaya rumah yang kita beli tu tak kan dilelong oleh bank tu bila anything happen pada org yg diinsuranskan...

so kita sebagai pengguna..kene lihat bende ne dr perspektif 360 darjah...pandang dari pelbagai sudut...jangan main ikut jer bulat2 aper banker tu cakap...

morgage life boleh dibeli dgn mana2 insurans agent...tapi xsemua tau...coz kebanyakannyer buat individual protection...

diananisa · Post time 17-4-2009 07:19 PM

mintak aper ne? xpaham den...

mat403 · Post time 18-4-2009 02:34 PM

good info, nak tanya...bukan ke mortage life or live insurance, premium dia lebih tinggi compare dgn MRTA / MLTA ? dan boleh ke cik terangkan mengenai MLTA ?

iena_kindaichi · Post time 18-4-2009 03:25 PM

thanks kak diana...tapi iena cam ada blur sket....morgage life nie pun kena mohon ekk even kita ada insurans sendiri.....dua benda yang lain ekk....

nurulcomfykid · Post time 19-4-2009 02:55 PM

Originally posted by diananisa at 17-4-2009 19:19
mintak aper ne? xpaham den...

MINTAK MORTGAGE LIFE FROM BANK LA... INSTEAD OF MRTA

evolutionary · Post time 20-4-2009 05:22 PM

nak tanya skit, kalo katakan skang ni dah bayar 8k MRTA, sebab ambik loan 250k, kalo nak refinance balik nanti katakan after 5 years, perlu ke nak kena bayar lagi MRTA tu

mat403 · Post time 20-4-2009 07:30 PM

bagus soalan ni..bahasa mudah, boleh ke MRTA yg kita byar utk loan A, diguna pakai utk loan baru ( Loan B ) ?

fairiza · Post time 21-4-2009 01:03 PM

mrta kalo kita refinance rumah mrta yg lama dia akan refund balik la kan? Hari tu member jual rumah lama n beli rumah baru...so dia dapat refund utk mrta rumah yg dia jual tu....

aMk · Post time 18-5-2009 09:44 PM

rasenya morgage life yang diceritakan kat atas MLTA kan??

genie2522 · Post time 19-5-2009 12:13 AM

menarik nehhh...
tak penah tau pun pasal mortgage life...

mat403 · Post time 20-5-2009 07:41 AM

Pembuka thread dah tak akitp dah....

integra · Post time 28-5-2009 11:51 AM

kalau nak tanya pasal ni MLTA ni dipersilakan.. insyaAllah aku cuba jawab.. thankss

pang5langmerah · Post time 28-5-2009 12:34 PM

tompang tnye...
sy mmg tengah mencari rumah
sy mmg hendak mmbeli rumah
tp sy langsung x tau prosedur n rumah yg mc ne yg boleh sy beli
sy baru je berkerja n buln 8 ni cukup la 1thn sy berkerja....
umur sy plak 25 thn
so sy hendak pendapat atau pandangan
terima kasih